Billån med restvärde innebär att du endast betalar amortering på värdeminskningen som bilen förväntas ha under låneperioden. Fördelen är att du får en lägre månadsavgift, men samtidigt blir nackdelen att de totala räntekostnaderna stiger. Vi har intervjuat Erik Lundqvist från Billigastbillån.se för att ta reda på när billån med restvärde passar och hur det fungerar.

Vad är billån med restvärde för företag?

Billån med restvärde är en smart finansieringslösning för företag som vill hålla nere sina månadskostnader. Ni betalar bara för bilens värdeminskning under lånetiden, istället för hela bilens värde. Det innebär att ni kan köra en dyrare bil till en lägre månadskostnad.

Lånet fungerar så här: Ni betalar en kontantinsats på 20% av bilens pris, vilket är ett krav enligt svensk kreditlag. Sedan amorterar ni resten av lånet under 3-5 år, men bara ned till ett förutbestämt restvärde. Detta restvärde är en uppskattning av vad bilen kommer vara värd när lånetiden är slut.

Låt oss ta ett exempel. Ert företag köper en bil för 500 000 kr. Ni betalar 100 000 kr i kontantinsats. Om restvärdet efter 3 år sätts till 250 000 kr, betyder det att ni bara behöver amortera 150 000 kr under lånetiden. Det ger er en betydligt lägre månadskostnad jämfört med ett vanligt billån.

När lånetiden är slut har ni flera val. Ni kan köpa loss bilen genom att betala restvärdet, byta in den mot en ny bil, eller lämna tillbaka den. Tänk på att ni står för risken om bilens faktiska värde är lägre än det förutbestämda restvärdet.

Är det billigaste billånet med restvärde?

Det billigaste billånet är inte med restvärde enligt Erik Lundqvist på Billigastbillån.se, som arbetar med att ta fram billiga billån. Lundqvist fortsätter med att berätta att ett billån med restvärde har en lägre månadsutgift men att du betalar ränta på ett större belopp på grund av att du amorterar mindre. Det leder till att de totala räntekostnaderna blir högre för billån med restvärde och därför är de inte billigare.

Lundqvist kommenterar dock att billån med restvärde kan vara smidigt för dig som byter bil varje 3:e eller 5:e år.

Hur fungerar företagslån för bil med restvärde?

När ditt företag tar ett billån med restvärde betalar ni bara för bilens värdeminskning under låneperioden. Ni amorterar alltså inte hela bilens värde, utan endast den del som bilen förväntas minska i värde. Detta kan vara runt 8-15% per år för en ny bil.

Restvärdet beräknas utifrån flera faktorer. Bilmodellens historiska värdeminskning spelar en viktig roll. Även det förväntade miltalet påverkar, ofta räknar man med 15 000-25 000 km per år. Marknadstrender för begagnade bilar tas också med i beräkningen.

Er månadskostnad blir lägre med denna typ av lån. Ni betalar ränta på hela lånebeloppet, men amorterar bara på värdeminskningen. Vid lånets slut har ni ett val: ni kan antingen köpa ut bilen för det överenskomna restvärdet eller lämna tillbaka den.

Företagslån med restvärde passar bra om ni vill ha en ny bil vart tredje eller fjärde år. Det ger er möjlighet att alltid köra en modern bil med låg bränslekostnad och hög säkerhet. Tänk på att det är viktigt att hålla er inom den avtalade körsträckan för att undvika extra kostnader vid återlämning.

Fördelar med billån med restvärde

Billån med restvärde kan ge dig lägre månadskostnader. Du betalar bara för bilens värdeminskning under lånetiden, inte hela bilpriset. Detta kan minska dina utgifter med upp till 40% jämfört med vanliga billån.

Du får större flexibilitet med denna typ av lån. Många byter bil efter bara några år. Med restvärde blir det enklare att uppgradera till en nyare modell när lånet löper ut.

Skattefördelar är en annan fördel. Du kan få avdrag för räntekostnaderna enligt gällande regler. Det sänker dina totala utgifter ytterligare.

Vill du köra en dyrare bil kan billån med restvärde göra det möjligt. De lägre månadskostnaderna låter dig välja en mer exklusiv modell utan att överskrida din budget.

Vid lånets slut har du flera val. Du kan köpa bilen för det överenskomna restvärdet, lämna tillbaka den, eller byta till en ny bil med ett nytt lån. Det ger dig frihet att anpassa efter din situation.

Nackdelar och risker med restvärde

Billån med restvärde har flera potentiella nackdelar som du bör vara medveten om. En viktig aspekt är kravet på en kontantinsats på minst 20% av bilens värde. Detta kan vara en betydande summa för många bilköpare.

Vi har varit i kontakt med Axel Berglund på Billånen.se som påpekar att den största risken med billån med restvärde är att bilens faktiska värde vid lånets slut kan vara lägre än det uppskattade restvärdet. Många företag tenderar att överskatta restvärdet, vilket kan leda till ekonomiska svårigheter för dig när lånet löper ut. Han berättar vidare att du kan undvika detta genom att ha ett garanterat restvärde. Däremot menar han på att bilhandlaren sätter det garanterade restvärdet en bra bit under det förväntade restvärdet och därför lönar det sig inte i genomsnitt.

Du kan också bli begränsad i dina valmöjligheter när det gäller var du kan köpa bilen. Ofta måste du handla från auktoriserade återförsäljare, vilket kan minska dina möjligheter att hitta bästa pris.

Om du vill behålla bilen när lånet löper ut, måste du betala restvärdet. Detta kan bli en oväntad utgift om du inte har planerat för det. Alternativt kan du behöva ta ett nytt lån för att täcka denna kostnad.

Billån med restskuld kan också begränsa din flexibilitet. Om du vill byta bil innan lånet är slut, kan det vara svårt om du har ett negativt eget kapital i bilen på grund av det höga restvärdet.

Vilka krav har billån med restvärde

För att få ett billån med restvärde måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Du behöver vara minst 18 år gammal och ha en fast inkomst. Inkomstens storlek varierar beroende på bilens pris. Du får inte ha några betalningsanmärkningar, vilket du kan kolla upp genom att kontakta kreditupplysningsföretagen.

Bilen du köper måste komma från en auktoriserad bilhandlare som godkänner billån med restvärde. Du behöver också kunna betala en kontantinsats, vanligtvis runt 20% av bilens värde. Resten finansieras genom lånet.

Här är några vanliga krav för billån med restvärde:

• Fast anställning eller stabil inkomst • God kreditvärdighet • Köp från godkänd bilhandlare • Kontantinsats på cirka 20% • Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige • Giltigt körkort

Långivaren gör en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. De tittar på faktorer som din inkomst, utgifter och eventuella andra lån. Säkerheten för lånet är bilen själv, vilket minskar risken för långivaren.

Hur beräknas restvärdet?

När du funderar på ett billån med restvärde är det viktigt att förstå hur detta värde räknas ut. Restvärdet baseras på flera faktorer som påverkar bilens framtida värde. Dessa inkluderar bilmärke, modell, ålder och förväntad körsträcka.

En vanlig metod för att beräkna restvärdet är att utgå från bilens inköpspris och sedan dra av den förväntade värdeminskningen. Värdeminskningen brukar anges som en procentsats per år. För många bilar ligger den årliga värdeminskningen mellan 10-15%.

Låt oss ta ett exempel. Säg att du köper en bil för 500 000 kr och den beräknas minska i värde med 12% per år. Om du tecknar ett treårigt avtal skulle restvärdet kunna se ut så här:

1. År 1: 500 000 kr - (500 000 × 0,12) = 440 000 kr
2. År 2: 440 000 kr - (440 000 × 0,12) = 387 200 kr
3. År 3: 387 200 kr - (387 200 × 0,12) = 340 736 kr

I detta fall skulle restvärdet efter tre år vara cirka 340 736 kr. Det är detta belopp som du förväntas betala eller refinansiera när avtalet löper ut.

Kom ihåg att restvärdet är en uppskattning. Bilens faktiska värde kan skilja sig när avtalet avslutas. Faktorer som bilens skick, marknadsläget och oväntade händelser kan påverka det slutliga värdet.

Jämförelse med andra finansieringsformer

När du ska finansiera ditt bilköp finns det flera alternativ att välja mellan. Billån med restvärde är ett populärt val, men hur står det sig mot andra finansieringsformer?

Låt oss titta på en jämförelse mellan olika alternativ för en bil värd 500 000 kr:

Som du ser har restvärdeslån den lägsta månadskostnaden. Detta beror på att du bara betalar för bilens värdeminskning under låneperioden. Operativ leasing har en något högre månadskostnad, men du slipper ansvaret för bilens restvärde.

Traditionella billån har högst månadskostnad men ger dig full äganderätt till bilen efter låneperioden. Du bör också tänka på att både restvärdeslån och traditionella lån ger skattefördelar, till skillnad från leasing.

När du väljer finansieringsform är det viktigt att tänka på dina långsiktiga planer. Vill du äga bilen på sikt eller föredrar du att byta ofta? Ditt val kan påverka både din ekonomi och flexibilitet.

Kom ihåg att jämföra olika erbjudanden noga. Titta inte bara på månadskostnaden utan även på räntor, avgifter och villkor. På så sätt kan du hitta den finansieringsform som passar dig bäst.

Fallstudier för billån med restvärde

Ett transportföretag i Stockholm valde billån med restvärde för sin nya lastbilsflotta. De sparade 28% i räntekostnader jämfört med traditionella billån. Företaget kunde behålla mer kapital för andra investeringar och förbättrade sitt kassaflöde.

En byggentreprenör i Göteborg minskade sin kapitalbindning med 40% genom att välja restvärdeslån för sina arbetsfordon. Detta gjorde att de kunde ta på sig fler projekt samtidigt. De valde att byta ut bilarna vart tredje år för att alltid ha moderna och effektiva fordon.

En snabbväxande IT-startup i Malmö expanderade sin bilflotta utan stort kontantutflöde tack vare billån med restvärde. De kunde skaffa 10 nya bilar för sina säljare utan att det påverkade likviditeten negativt. Startupens valda bilmodell hade ett högt förväntat restvärde, vilket gav låga månadskostnader.

En auktoriserad bilåterförsäljare i Uppsala erbjöd restvärdeslån till sina kunder. Detta ledde till ökad försäljning av nya bilar med 15%. Kunderna uppskattade de lägre månadskostnaderna och möjligheten att byta till en ny bil efter tre år.

Ett taxibolag i Örebro valde restvärdeslån för sina 20 taxibilar. De sparade 3 500 kr per månad och bil jämfört med vanliga billån. Bolaget kunde investera de sparade pengarna i bättre kundservice och marknadsföring.